10月13日，人民銀行召開2023年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會。針對市場關(guān)注的金融數(shù)據(jù)表現(xiàn)、貨幣政策走勢、人民幣匯率以及存量房貸利率調(diào)整工作，人民銀行相關(guān)部門負責(zé)人一一予以回應(yīng)。

談金融數(shù)據(jù)：

四季度社會融資規(guī)模和信貸增長將繼續(xù)保持平穩(wěn)

根據(jù)10月13日發(fā)布的數(shù)據(jù)，從總量看，今年前三季度社會融資規(guī)模的增量累計為29.33萬億元，比上年同期多1.41萬億元。前三季度人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。9月末，廣義貨幣（M2）余額289.67萬億元，同比增長10.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3和1.8個百分點。

而從信貸結(jié)構(gòu)看，據(jù)中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘介紹，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力。9月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長38.2%，比各項貸款增速高27.3個百分點；基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款余額同比增長15.1%，比各項貸款增速高4.2個百分點；“專精特新”中小企業(yè)貸款余額同比增長18.6%，比各項貸款增速高7.7個百分點；普惠小微貸款余額同比增長24.1%，比各項貸款增速高13.2個百分點；普惠小微授信戶數(shù)為6107萬戶，同比增長13.3%。

另外，從利率看，推動實體經(jīng)濟融資成本下降，減輕居民利息負擔(dān)。前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個基點、10個基點，推動企業(yè)貸款利率進一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個基點。

阮健弘表示，下階段，人民銀行將繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，增強信貸總量的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義GDP增速相匹配，推動國民經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)向好。預(yù)計四季度社會融資規(guī)模和信貸增長將繼續(xù)保持平穩(wěn)。

談貨幣政策：

應(yīng)對超預(yù)期挑戰(zhàn)變化還有充足空間和儲備

據(jù)中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾介紹，今年以來，人民銀行精準(zhǔn)施策、持續(xù)發(fā)力，不斷推動宏觀經(jīng)濟回升向好。尤其是8月以來，進一步加大了逆周期調(diào)節(jié)力度，著力擴大內(nèi)需，有效提振信心，為實體經(jīng)濟提供更有力的支持。

一是保持總量合理較快增長。9月降準(zhǔn)釋放長期資金超過5000億元，當(dāng)月中期借貸便利超額續(xù)作，增加投放1900多億元，有力對沖繳準(zhǔn)、繳稅等因素影響，支持地方債集中發(fā)行，保持流動性合理充裕。就金融支持實體經(jīng)濟和重點領(lǐng)域召開多次專題會議，指導(dǎo)金融機構(gòu)穩(wěn)固信貸支持力度。

二是發(fā)揮利率政策作用，穩(wěn)步有效激發(fā)市場需求。繼6月降息后，8月公開市場逆回購和中期借貸便利中標(biāo)率再次下行，發(fā)揮利率政策引導(dǎo)作用。貸款市場報價利率改變效能和存款利率市場化調(diào)整機制作用持續(xù)發(fā)揮，銀行負債成本穩(wěn)步下行，實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降。

三是運用好貨幣信貸工具優(yōu)化貸款投向。充分發(fā)揮信貸政策引導(dǎo)效能，繼續(xù)用好實施期內(nèi)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等精準(zhǔn)滴灌。適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策，需求端降首付比、降二套房利率下限、降存量房利率“三管齊下”，供給端抓好“金融16條”落實，加大城中村改造、平急兩用基礎(chǔ)設(shè)施、保障房等金融支持，助力穩(wěn)定消費、投資和宏觀經(jīng)濟大盤。

四是綜合施策積極應(yīng)對人民幣匯率貶值壓力。適時下調(diào)外匯存款準(zhǔn)備金率、召開外匯市場自律機制專題會議、增發(fā)香港央票等，穩(wěn)定市場預(yù)期，堅決對單邊、順周期行為予以糾偏，堅決防范匯率超調(diào)風(fēng)險。

“下階段，人民銀行將進一步實施好穩(wěn)健的貨幣政策，密切觀察前期政策效果，加快推動政策生效。貨幣政策應(yīng)對超預(yù)期挑戰(zhàn)和變化還有充足空間和儲備，將繼續(xù)做好逆周期調(diào)節(jié)，為激活經(jīng)濟內(nèi)生動力和活力營造適宜的貨幣金融環(huán)境。”鄒瀾表示。

談人民幣匯率：

總體沒有偏離基本面

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，中國外匯交易中心人民幣匯率指數(shù)報99.55，較6月末上漲2.9%，其中人民幣對英鎊升值4.3%，對歐元升值3.9%，對日元升值3.5%，人民幣較其他非美元貨幣走勢偏強。

鄒瀾表示，近幾個月受美元走強和國內(nèi)季節(jié)性購匯比較多等因素影響，人民幣對美元匯率有所貶值，但人民幣對一攬子貨幣保持基本穩(wěn)定，并略有升值。人民幣匯率總體上沒有偏離基本面。

“總體來看，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅實的基礎(chǔ)。人民銀行將把握內(nèi)外均衡，堅持以我為主、精準(zhǔn)有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策，同時保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。我國實行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，既注重發(fā)揮市場決定性作用，也會堅決對市場順周期、單邊行為進行糾偏，堅決對擾亂市場秩序行為進行處置?！编u瀾指出。

談房地產(chǎn)貸款：

降低存量房貸利率工作近尾聲

8月下旬以來，央行密集實施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費、穩(wěn)投資、擴內(nèi)需的積極作用。利率政策針對性和協(xié)同性明顯增強，其中包括推動降低存量首套房貸利率，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

“降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲?！编u瀾稱，目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時間享受到了實惠。9月25日到10月1日實施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計4973萬筆、21.7萬億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點。對于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認定的情況，主要銀行也將在一個月內(nèi)完成調(diào)整。

鄒瀾表示，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負擔(dān)，降低了提前還貸的動力，增加了投資和消費的信心和能力，特別是對前期在利率較高時購房的工薪階層和個體工商戶，效果尤為明顯。存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個合同期限的利息支出，預(yù)計此項措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個經(jīng)濟運行。

此外，在房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款發(fā)放方面，鄒瀾透露，近期房地產(chǎn)市場出現(xiàn)積極變化，高頻數(shù)據(jù)顯示重點城市交易活躍度有所上升。從信貸數(shù)據(jù)看，9月主要銀行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款合計較上月多增1000多億元，保持明顯回升態(tài)勢。

談系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管：

穩(wěn)步擴大宏觀審慎管理覆蓋范圍

日前，人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布我國系統(tǒng)重要性銀行名單，一共20家銀行，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和5家城市商業(yè)銀行。這是我國連續(xù)第三年更新發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。

中國人民銀行宏觀審慎管理局局長李斌表示，這20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計占我國銀行業(yè)總資產(chǎn)61%，占金融業(yè)總資產(chǎn)55%，他們規(guī)模較大，結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜性較高，與其他金融機構(gòu)的關(guān)聯(lián)性較強。

“系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營穩(wěn)健，金融體系的整體穩(wěn)定就有堅實的基礎(chǔ)。因此，評估認定系統(tǒng)重要性銀行并且對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，對于健全宏觀審慎政策框架，增強金融體系的穩(wěn)健性具有重要意義?！崩畋蠓Q，當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營總體穩(wěn)健，在金融體系中起到了“穩(wěn)定器” 和“壓艙石” 的作用。

截至今年6月末，系統(tǒng)重要性銀行平均不良率是1.27%，核心一級資本充足率、資本充足率分別是10.57%和15.65%，撥備覆蓋率達到了246%，保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵補能力。

據(jù)李斌透露，目前《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》也已經(jīng)完成了公開征求意見等相關(guān)程序，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局正在積極推進有關(guān)工作，穩(wěn)步擴大宏觀審慎管理的覆蓋范圍。下一步金融管理部門將進一步發(fā)揮好宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管的合力，促進系統(tǒng)性金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，不斷夯實金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。（記者 張莫 向家瑩 北京報道 ）

責(zé)編：孟姣燕

一審：孟姣燕

二審：曹嫻

三審：李偉鋒

來源：經(jīng)濟參考報