張笛 黃利飛

創(chuàng)新瀟湘，創(chuàng)業(yè)熱土。

這片熱土上，小微企業(yè)、個體工商戶、科創(chuàng)企業(yè)如雨后春筍，“破土而出”。90%的小微企業(yè)貢獻了50%的稅收、60%的GDP、70%的創(chuàng)新、80%的就業(yè)，它們以“小小”的體量作出“龐大”貢獻。

普惠金融之于國民經濟的重要性也愈發(fā)重要。日前召開的中央金融工作會議將普惠金融作為五篇大文章之一，充分體現了對普惠領域金融服務工作的高度重視和殷切期望。

截至6月30日，長沙銀行普惠小微企業(yè)貸款余額554.71億元，較上年末增加60.45億元，普惠小微企業(yè)戶數近7.1萬戶。

近年來，長沙銀行普惠金融業(yè)務取得歷史性成效，未來將積極落實中央金融工作會議精神，寫好普惠金融大文章，當好助推“三高四新”美好藍圖實現的執(zhí)行者、行動派、實干家！

金融科技賦能

“快樂e貸”讓征信數據產生效益

“我就是在手機上掃碼提交了申請，沒幾分鐘就收到短信通知我獲得了200萬的貸款額度，沒想到操作這么簡單方便！”湖南鼎創(chuàng)電力建設工程有限公司（以下簡稱湖南鼎創(chuàng)）法人劉國華近日通過長沙銀行成功獲得了200萬信用貸款額度，成為“快樂e貸-企業(yè)快貸”首位授信客戶。

湖南鼎創(chuàng)是專門從事設備工程建筑的小微企業(yè)，因平均建設周期長導致資金轉換周期長，短期流動資金壓力較大。公司此前都是采取房產或其他產權抵押形式進行貸款，貸款利息高、審批周期長。這次通過線上提交個人和企業(yè)基本信息，進行信息授權，系統(tǒng)后臺自動獲取企業(yè)收支流水數據，完成了風險評估。

短短幾分鐘，劉國華獲得200萬隨借隨還、按日計息的“快樂e貸-企業(yè)快貸”額度支持，解決了短期資金周轉困境。

湖南湘江新區(qū)與長沙銀行人才服務戰(zhàn)略合作簽約儀式暨人才金融產品發(fā)布會現場。（長沙銀行供圖）

中小微企業(yè)融資難、融資貴，是一個“老大難”問題，提升金融服務的可得性和覆蓋面，有效解決中小微企業(yè)特別是首次申請貸款企業(yè)信用信息缺乏的問題，是普惠金融的首要命題。

企業(yè)征信體系可以發(fā)揮更大作用！不斷創(chuàng)新的金融科技創(chuàng)造了技術可能性，但要讓征信數據產生“效益”，需要更多作為。

由中國人民銀行湖南省分行牽頭、財信金控旗下湖南省征信有限公司投資建設的“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”，借力科技手段和數據賦能拓寬中小微企業(yè)融資渠道，優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境、發(fā)展普惠金融。

長沙銀行首批進駐“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”，依托平臺數據，在11月推出的“快樂e貸-企業(yè)快貸”，即是率先實現投放的“流水貸”落地項目之一。

“快樂e貸-企業(yè)快貸”是為中小微企業(yè)量身打造的，通過線上申請、自動審批、自助放款、隨借隨還的模式，滿足企業(yè)生產經營過程中資金需求的線上免抵押貸款產品。企業(yè)客戶通過手機線上申請，可快速獲得最高500萬元額度。

相比其他線上小微信貸產品，“快樂e貸-企業(yè)快貸”的優(yōu)勢與創(chuàng)新在于依托“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”企業(yè)收支流水數據的引入，極大豐富了信貸模型的數據維度，有利于對客戶做出更加真實準確的判斷。

目前，長沙銀行線上小微信用貸款產品已累計服務客戶近1.5萬戶，累計投放超670億元?！翱鞓積貸-企業(yè)快貸”的升級推出，是長沙銀行數字化轉型的一次重要突破，長沙銀行將繼續(xù)積極推進數字化轉型和業(yè)務轉型發(fā)展，助力中小微企業(yè)普惠金融業(yè)務高質量發(fā)展。

人才技術變現

“優(yōu)才貸”助力打造“人才高地”

城市要實現高質量發(fā)展，人才是“第一資源”。

長沙近幾年的“人才吸引力指數”一直穩(wěn)居全國前十、中部第一。2022年，更成功入選全國首批青年發(fā)展型城市建設試點城市。

對人才越來越強的吸引力，離不開普惠金融的有力支撐。

湖南漢馬科技有限公司主要從事軟件信息化，深耕人工智能領域，是典型的科創(chuàng)型企業(yè)?！肮境鮿?chuàng)階段，長沙銀行優(yōu)才貸解決了項目墊資和研發(fā)投入的困難，在保障企業(yè)現金流方面起到了保障作用，為公司持續(xù)發(fā)展輸入源源不斷的力量?！睏钣窳纸榻B，初次接觸優(yōu)才貸是疫情期間，企業(yè)陷入資金困境，政府伸出援助之手推介了優(yōu)才貸產品和使用渠道，因為企業(yè)有科技領軍人才，通過優(yōu)才貸順利獲貸。

“這是以前根本想不到的，相當于純信用貸款，解了燃眉之急，優(yōu)才貸對我們來說不僅是一種金融產品，更是一種拼搏向上的信念?！睏钣窳直硎?，公司今后會繼續(xù)使用優(yōu)才貸產品，同時希望能夠申請更高的額度，助力企業(yè)良性發(fā)展。

今年6月，長沙吹響了建設“全球研發(fā)中心城市”的號角，而湘江新區(qū)擔當著“培育全球研發(fā)中心城市核心引領區(qū)”的新使命。金融“活水”第一時間涌向科創(chuàng)高地。

日前，湖南湘江新區(qū)與長沙銀行人才服務戰(zhàn)略合作簽約儀式暨人才金融產品發(fā)布會舉行。根據協議，雙方將圍繞湖南湘江新區(qū)全球研發(fā)中心城市核心引領區(qū)建設，在人才服務方面開展深度合作，長沙銀行為新區(qū)人才及企業(yè)發(fā)展提供總額不低于100億元人民幣的意向性貸款額度支持。

儀式現場，長沙銀行優(yōu)才貸新產品也同步正式發(fā)布。升級版“全線上”優(yōu)才貸在“個人最高300萬、企業(yè)最高2000萬”的基礎上，對于高層次人才為法定代表人的，可直接通過手機掃碼快速獲得最高100萬的個人經營性貸款，掃碼5分鐘出額度，最快當天可激活用款。在此基礎上，還可以綜合運用優(yōu)才貸、知識價值信用、投貸跟、專利權質押、應收賬款質押、固定資產抵押等組合方式，滿足人才及企業(yè)更高的信貸額度需求，提供覆蓋高層次人才企業(yè)全生命周期的綜合金融服務。

久久為功

持續(xù)提升金融服務的“普惠性”

中央金融工作會議指出，高質量發(fā)展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務。其中明確，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章”。

2013年，“發(fā)展普惠金融”被正式提出。10年來，長沙銀行立足市場需求，重點采取了構建多層次供給格局、持續(xù)優(yōu)化產品服務、豐富融資增信手段、完善政策制度等措施，普惠金融“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)、惠民生”發(fā)展取得積極成效。

但普惠金融是一項系統(tǒng)民生工程服務，要最大程度的實現金融服務的“普惠性”，還需綿綿用力、久久為功。

以此次入駐“湖南省企業(yè)收支流水征信平臺”為例，長沙銀行深知，盡管數字經濟的發(fā)展，大大提高了金融服務實體經濟的質效，但從全社會融資成本來看，成本依然巨大。每家金融機構，都有大量的信貸工廠在運轉，每個客戶都要為融資工作付出大量的成本，其中包括溝通成本、物料成本、風險成本、人力成本、欺詐成本、中介成本等。

基于平臺的企業(yè)流水信息，可以重構各類政務大數據，如稅務、水電煤、社保、公積金、罰沒、應收賬款等，可以重構企業(yè)的財務報表，可以監(jiān)測電詐、反洗錢，有效解決信息不對稱的問題。新的征信模式，可以讓大量的基礎性融資需求實現“所見即所得”，金融服務實體經濟的質量得到極大提升，普惠金融的人民性將得到有效保障。

“中央金融工作會議為普惠金融高質量發(fā)展指明了方向?！遍L沙銀行相關負責人表示，將認真貫徹落實中央金融工作會議精神，始終堅守普惠金融為民初心，進一步豐富普惠金融服務供給，加速推進數字化轉型，提升專業(yè)服務能力，在金融服務實體經濟工作中作出更大貢獻。

作者：黃利飛

責編：張琪汶

一審：黃利飛

二審：曹嫻

三審：李偉鋒

來源：湖南日報·新湖南客戶端