支持中小銀行防范化解風(fēng)險(xiǎn)是近年各地的重點(diǎn)工作之一。日前召開的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)提出，應(yīng)及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，一方面要全面強(qiáng)化監(jiān)管；另一方面中小銀行要堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)?，進(jìn)一步深化改革，完善公司治理。

專項(xiàng)債發(fā)行再提速

近日，河南省財(cái)政廳披露“2023年河南省支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券——2023年河南省政府專項(xiàng)債券（五十九期）”發(fā)行計(jì)劃，將發(fā)行規(guī)模282億元、期限10年的專項(xiàng)債，為河南省內(nèi)26家中小銀行提供資本補(bǔ)充。

聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，這是今年以來該債種發(fā)行規(guī)模最大的一只債券。該期專項(xiàng)債券全部為新增債券，規(guī)模相當(dāng)于2022年底河南省政府債務(wù)余額的1.86%。

2020年7月，中央允許地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金，開辟了中小銀行資本補(bǔ)充的新渠道。同年12月，支持中小銀行專項(xiàng)債發(fā)行。2021年，中小銀行專項(xiàng)債累計(jì)發(fā)行突破2000億元，2022年發(fā)行速度有所回落。今年以來，專項(xiàng)債發(fā)行再次提速，截至11月28日，已有15個(gè)省（市、區(qū)）發(fā)行了17只專項(xiàng)債券，實(shí)際發(fā)行總額度超1500億元，為去年全年630億元實(shí)際發(fā)行總額的兩倍多，平均發(fā)行利率2.73%。中小銀行專項(xiàng)債累計(jì)發(fā)行已超過4000億元。

國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，全國商業(yè)銀行的資本充足率為14.77%，城商行、民營銀行、農(nóng)商行的資本充足率均位于行業(yè)整體水平以下，分別為12.54%、12.15%、12.07%。

近年來，在金融科技助推之下，金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展速度加快，大型商業(yè)銀行加速下沉，一定程度上擠壓了中小銀行的生存空間，再加上部分中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力不足等原因，出現(xiàn)了經(jīng)營困難情況。因此，發(fā)行中小銀行專項(xiàng)債成為多地防范化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。

穩(wěn)妥推進(jìn)兼并重組

2023年第二季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量?jī)H300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。11月13日，中國人民銀行金融穩(wěn)定局撰文稱，持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解。

中國人民銀行金融穩(wěn)定局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將強(qiáng)化金融保障體系建設(shè)，分類施策、及時(shí)處置高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域、跨市場(chǎng)、跨境傳遞共振，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

不久前，在學(xué)習(xí)傳達(dá)中央金融工作會(huì)議精神時(shí)，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局均將化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)作為重要工作之一。中國人民銀行表示，要穩(wěn)妥處置重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；金融監(jiān)管總局表示，要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)、把握節(jié)奏策略，及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)。

股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并重組是處置高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的重要舉措。目前，中小銀行合并重組主要采用以下4種模式：一是區(qū)域內(nèi)地方性銀行合并；二是由省政府或省聯(lián)社牽頭的大并小，省聯(lián)社不是經(jīng)營實(shí)體，具有代理省政府對(duì)農(nóng)信社進(jìn)行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的行政功能；三是優(yōu)勢(shì)銀行并購問題銀行；四是村鎮(zhèn)銀行投管行模式。銀行機(jī)構(gòu)成立村鎮(zhèn)銀行投管行，進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行并購和整合，通過集中管理為村鎮(zhèn)銀行提供業(yè)務(wù)支持。

不論采取哪一種模式，都需要穩(wěn)妥推進(jìn)。中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，通過分類推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的機(jī)構(gòu)“定點(diǎn)拆彈”仍是重點(diǎn)工作之一。

識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化監(jiān)管

早識(shí)別是及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的重要前提。據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2017）》，兩年多來，中國人民銀行對(duì)全國金融機(jī)構(gòu)首次開展了評(píng)級(jí)工作，從無到有進(jìn)行了探索，評(píng)級(jí)結(jié)果客觀地反映了投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，為差別費(fèi)率核定和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、早期糾正提供了重要依據(jù)。2018年，中國人民銀行按季度開展金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作，并對(duì)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系進(jìn)行了完善。

此后，中國人民銀行定期披露金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果。2022年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，央行完成了對(duì)4368家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的央行評(píng)級(jí)，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)較2019年峰值時(shí)壓降近半，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。11月13日，最新報(bào)告顯示，2023年第二季度高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量?jī)H300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。

中小金融機(jī)構(gòu)雖然總量不大，但數(shù)量眾多，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)和處置不及時(shí)，也可能進(jìn)一步引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。我國4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人中，中小銀行占到了銀行數(shù)量的80%以上。因此，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和處置必須常抓不懈。

中國銀行研究院近日發(fā)布的研究報(bào)告提出，中央金融工作會(huì)議對(duì)未來中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作進(jìn)行了科學(xué)部署。會(huì)議提出的嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，是要通過設(shè)立較高的準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化事前審慎監(jiān)管，嚴(yán)格股東資質(zhì)審查和監(jiān)管指標(biāo)要求，提升公司治理能力，保證金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)可控。同時(shí)，鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營，也就是通過規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)區(qū)域內(nèi)經(jīng)營管理，避免風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域傳染，推動(dòng)各機(jī)構(gòu)立足區(qū)域資源、產(chǎn)業(yè)稟賦優(yōu)勢(shì)，突出扎根地方、服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營特色，用好用活當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)資源，提升差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。

“在監(jiān)管方面必須嚴(yán)格控制股東資質(zhì)審查，推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管，經(jīng)營方面要鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)依托區(qū)域發(fā)展特色和中小微企業(yè)融資需求，聚焦重點(diǎn)客群，開展特色化、精細(xì)化、差異化經(jīng)營?！睖乇蛘f。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陸 敏）

責(zé)編：胡盼盼

一審：胡盼盼

二審：張尚武

三審：李志林

來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)