張大偉 制圖

◎記者 范子萌

“掃碼、開(kāi)柜、取電、換電”——耗時(shí)差不多10秒，通過(guò)ZZ換電App，外賣(mài)騎手和快遞小哥可以快速完成兩輪電動(dòng)車(chē)的換電，免除了困擾他們已久的里程焦慮。

一天中的大部分時(shí)間里，這些兩輪電動(dòng)車(chē)穿梭在城市的大街小巷，便利地銜接著社會(huì)生活的“吃穿用行”。在這些向“綠”而行的身影背后，金融“活水”是關(guān)鍵推動(dòng)。

“我們突破了傳統(tǒng)的抵押授信模式，為ZZ集團(tuán)定制了8000萬(wàn)元的綠色金融貸款，同時(shí)給予了支付結(jié)算、資產(chǎn)池等金融服務(wù)支持?！鄙虾ｃy行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理劉麗濤對(duì)記者介紹。

當(dāng)前，“綠色”的底色滲透至社會(huì)生活的角角落落，綠色金融“活水”隨之潤(rùn)澤至更廣泛的領(lǐng)域。上海證券報(bào)記者近日調(diào)研了解到，從直接的信貸支持到投貸聯(lián)動(dòng)特色服務(wù)，再拓展至適用于企業(yè)全生命周期的一攬子產(chǎn)品服務(wù)方案等，金融機(jī)構(gòu)在支持實(shí)體綠色發(fā)展方面多向發(fā)力。

金融“活水”匯聚 推動(dòng)企業(yè)“向綠”發(fā)展

成立于2018年的ZZ集團(tuán)，是一家為快遞小哥和外賣(mài)騎手提供兩輪電動(dòng)車(chē)換電服務(wù)的創(chuàng)新型新能源物聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)。此前，在換電業(yè)務(wù)突破的關(guān)鍵時(shí)刻，公司急需流動(dòng)性資金支持。

如何將企業(yè)科技實(shí)力的“軟資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為 “資金流”？劉麗濤對(duì)記者介紹，上海銀行突破傳統(tǒng)授信模式，通過(guò)企業(yè)日常收付款數(shù)據(jù)、新增電池電柜數(shù)量、新增騎手用戶人數(shù)、市場(chǎng)份額變動(dòng)情況等大數(shù)據(jù)，建立了創(chuàng)新風(fēng)控模型，在信貸規(guī)模、利率定價(jià)等方面給予了相當(dāng)力度的支持。當(dāng)前，在金融“活水”支持下，ZZ換電業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進(jìn)，已進(jìn)入全國(guó)78個(gè)城市，服務(wù)用戶數(shù)量超過(guò)80萬(wàn)，累計(jì)服務(wù)里程超過(guò)16億公里。

從新能源產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，到高能耗產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型探索，金融對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體綠色發(fā)展的支持涉及方方面面。

在“京畿之地”河北石家莊，“鋼鐵是怎樣煉成的”這一過(guò)程，正糅進(jìn)更多的環(huán)保因子?！盁捊故卿撹F生產(chǎn)過(guò)程中的一個(gè)重要的步驟，其中涉及由濕法熄焦轉(zhuǎn)變?yōu)楦上ǖ募夹g(shù)運(yùn)用。”浦發(fā)銀行石家莊分行有關(guān)人士表示，該技術(shù)節(jié)約用水、減少大氣污染的排放，可有效提高能源利用率。

近年來(lái)，河北省積極推進(jìn)鋼鐵行業(yè)重組、淘汰落后產(chǎn)能、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，有力地推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融力量在這一過(guò)程中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。今年3月，浦發(fā)銀行石家莊分行為河鋼集團(tuán)旗下邯鋼華豐能源有限公司的多個(gè)綠色項(xiàng)目，包括干熄焦系統(tǒng)建設(shè)、焦?fàn)t煤氣脫硫脫硝系統(tǒng)、酚氰廢水處理站等建設(shè)提供近4億元信貸支持，助力企業(yè)節(jié)能減排、循環(huán)發(fā)展。

綠色金融迎來(lái)發(fā)展新機(jī)遇

中央金融工作會(huì)議明確了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)，要求“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行發(fā)力綠色金融業(yè)務(wù)面臨著歷史性機(jī)遇。

“綠色金融將成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的‘主陣地’，綠色金融業(yè)務(wù)將成為主流業(yè)務(wù)?！迸d業(yè)銀行綠色金融部/戰(zhàn)略客戶部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，研究顯示，中國(guó)要實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)，需累計(jì)新增綠色投資百萬(wàn)億級(jí)別，配套的綠色金融服務(wù)空間巨大，前景廣闊。

多家銀行已在這一領(lǐng)域發(fā)力，相關(guān)業(yè)務(wù)呈蓬勃增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至10月末，興業(yè)銀行集團(tuán)口徑的綠色融資余額為18573億元，較年初增長(zhǎng)2431億元，增幅為15.06%。2021年以來(lái)，上海銀行綠色貸款業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，已連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)翻番。

整體來(lái)看，我國(guó)綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效，現(xiàn)已形成以綠色貸款、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、碳市場(chǎng)等為主的多層次多元化綠色金融市場(chǎng)。截至2023年三季度末，我國(guó)綠色貸款余額28.58萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)36.8%，居全球首位；境內(nèi)綠色債券市場(chǎng)余額1.98萬(wàn)億元，居全球第二。

產(chǎn)品體系構(gòu)建與服務(wù)體系完善“雙管齊下”

銀行在綠色金融業(yè)務(wù)的推進(jìn)過(guò)程中，具體扮演哪些角色？

“商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，主要發(fā)揮著資源配置和價(jià)值發(fā)現(xiàn)的功能?！眲Ⅺ悵龑?duì)記者說(shuō)，一方面，商業(yè)銀行是市場(chǎng)資源的配置者，要服務(wù)好增量融資需求；另一方面，商業(yè)銀行是市場(chǎng)價(jià)值的發(fā)現(xiàn)者，要服務(wù)好新型業(yè)務(wù)模式。

記者了解到，產(chǎn)品體系的構(gòu)建與服務(wù)體系的完善，是金融機(jī)構(gòu)發(fā)力綠色金融的主要方向。上述興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，興業(yè)銀行打造形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色零售、綠色資管、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等在內(nèi)的集團(tuán)綠色金融專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品體系，并形成了降碳、減污、擴(kuò)綠、碳金融系列特色產(chǎn)品體系，以支持多元化、多層次的綠色金融需求。

聚焦服務(wù)創(chuàng)新，劉麗濤表示，上海銀行將深度參與上海碳普惠體系，啟動(dòng)減排方法學(xué)研究，助力更多企業(yè)建立碳排放約束指標(biāo)體系，并開(kāi)展碳核算。

浦發(fā)銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，浦發(fā)銀行推出綠色金融綜合服務(wù)方案3.0，打造涵蓋綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、綠色能源、環(huán)境保護(hù)、新能源汽車(chē)、碳金融的六大領(lǐng)域的“6+N服務(wù)體系”，持續(xù)加大綠色金融供給，完善綠色金融領(lǐng)域的布局，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型支持力度。此外，浦發(fā)銀行發(fā)布零碳產(chǎn)業(yè)園綜合金融服務(wù)方案，目前已與全國(guó)多個(gè)零碳產(chǎn)業(yè)園開(kāi)展合作，以金融力量助力園區(qū)實(shí)現(xiàn)零碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。

為進(jìn)一步激發(fā)綠色金融需求，打開(kāi)業(yè)務(wù)增量空間，金融機(jī)構(gòu)正給予綠色金融業(yè)務(wù)全面的政策傾斜支持。記者自業(yè)內(nèi)了解到，相關(guān)支持涉及考核評(píng)價(jià)、資源配置、授信政策、授權(quán)政策等多方面。

多方期待破題標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等難題

當(dāng)前，在展業(yè)過(guò)程中，綠色金融業(yè)務(wù)的推進(jìn)依然面臨堵點(diǎn)和痛點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)期待相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明確，信息披露機(jī)制進(jìn)一步完善，綠色普惠業(yè)務(wù)的差異化安排及綠色債券激勵(lì)機(jī)制等仍需加大力度。

“綠色金融的發(fā)展還需解決一些實(shí)際問(wèn)題，比如綠色金融項(xiàng)目的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)尚不統(tǒng)一、信息披露機(jī)制不夠完善、碳排放數(shù)據(jù)缺失以及碳核算工作剛剛起步等?！逼职l(fā)銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

劉麗濤表示，當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展環(huán)境信息披露過(guò)程中，面臨碳核算等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源獲取困難、碳核算方法學(xué)較復(fù)雜、可操作性有待提升等問(wèn)題?！敖ㄗh有關(guān)部門(mén)研究設(shè)立公共數(shù)據(jù)庫(kù)/項(xiàng)目庫(kù)，推動(dòng)更多市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展碳排放數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及披露，并進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，這樣將有利于銀行更加高效地獲取數(shù)據(jù)開(kāi)展信息披露?！?/p>

關(guān)于綠色普惠業(yè)務(wù)的政策支持力度仍需加大。興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前綠色金融所支持的企業(yè)主要以大中型企業(yè)為主，而圍繞小微企業(yè)開(kāi)展的綠色普惠業(yè)務(wù)，發(fā)展相對(duì)較慢。對(duì)此，該負(fù)責(zé)人建議，在小微、普惠領(lǐng)域的綠色金融業(yè)務(wù)識(shí)別、認(rèn)定、統(tǒng)計(jì)在政策上給予一定的差異化安排。

數(shù)字化有望成為綠色金融業(yè)務(wù)推進(jìn)的關(guān)鍵助力。浦發(fā)銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人建議，相關(guān)部門(mén)應(yīng)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用數(shù)字化手段建立自身的碳排放數(shù)據(jù)采集、碳核算、碳賬戶管理體系，并加快培育和發(fā)展市場(chǎng)上有公信力的第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，做好監(jiān)督和審計(jì)。

圍繞綠色債券發(fā)行及定價(jià)，興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，綠色債券相較于非綠色債券的發(fā)行價(jià)格優(yōu)勢(shì)不明顯，加之綠色債券的募集資金需要承擔(dān)額外的管理要求，因此綠色債券發(fā)行動(dòng)力不足。建議進(jìn)一步優(yōu)化完善綠色債券發(fā)行的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)綠色債券發(fā)行給予獎(jiǎng)補(bǔ)，加大金融機(jī)構(gòu)綠色債券投資的考核比例等，有效降低綠色債券發(fā)行價(jià)格，為綠色產(chǎn)業(yè)募集更多低成本資金。