新華社記者張千千

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。歲末年初，新華社記者在一線調(diào)研采訪中觀察到，我國金融業(yè)正加快創(chuàng)增量、優(yōu)結(jié)構(gòu)的步伐，持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷發(fā)力提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效，助推經(jīng)濟(jì)社會實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

著力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融高質(zhì)量發(fā)展

參加晨會、匯報(bào)當(dāng)日工作計(jì)劃，處理老客戶續(xù)貸、展期等需求，拜訪新客戶，撰寫授信調(diào)查報(bào)告……“銀行人”的一天充實(shí)、飽滿。

新年伊始，光大銀行南京分行對公客戶經(jīng)理晏冰已馬不停蹄地拜訪了十幾家企業(yè)，發(fā)放貸款近2億元。晏冰為揚(yáng)州戴卡輪轂制造有限公司辦理投放的1000萬元流動資金貸款，成為了南京分行落地的新年首筆“專精特新企業(yè)貸”，滿足了企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)的融資需求。

“去年光大銀行選定‘科技金融’作為經(jīng)營發(fā)展三大新賽道之一，并推出了‘專精特新企業(yè)貸’‘專精特新巨人貸’等特色產(chǎn)品，優(yōu)化授信模型、提高審批效率，激勵我們強(qiáng)化對科技型企業(yè)客戶的服務(wù)?！标瘫f。

“去年以來，金融機(jī)構(gòu)對科技創(chuàng)新、基建、民營小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的資源配置繼續(xù)‘加力’，并呈現(xiàn)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的明顯特征。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

去年10月底舉行的中央金融工作會議指出，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。

記者觀察到，金融機(jī)構(gòu)已積極行動起來，布局相關(guān)領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

東海之濱，六臺“華龍一號”百萬千瓦級壓水堆核電機(jī)組將分期落地浙江省寧波市象山縣南端。去年底，浙江金七門核電項(xiàng)目獲得核準(zhǔn)。為服務(wù)“雙碳”目標(biāo)、優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)，中國工商銀行組建行內(nèi)銀團(tuán)，擬對項(xiàng)目一期工程授信9億元。

“工行將綠色金融上升至全行戰(zhàn)略的高度來統(tǒng)籌推動，前瞻調(diào)整投融資布局和結(jié)構(gòu)?！敝袊ど蹄y行信貸與投資管理部主要負(fù)責(zé)人李奪表示，工行大力支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，從考核、授權(quán)、定價等方面配套差異化政策，努力讓金融活水成為綠色之水、生態(tài)之水。

透視發(fā)展之變，數(shù)據(jù)最有說服力：目前工商銀行綠色貸款余額已突破5萬億元；建設(shè)銀行綠色貸款余額超3.6萬億元；光大銀行2023年末綠色貸款規(guī)模比上年末增加1144.73億元，增長57.44%……瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展趨勢，綠色金融正逐漸成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。

做好普惠小微金融服務(wù)

兩條橡膠混煉生產(chǎn)線的出口一刻不停地?cái)D出成品膠，稍作處理后繼續(xù)加工成密封墊、連接管、汽車減震墊等配件，廣泛應(yīng)用于家電、汽車等領(lǐng)域……在河北佰特橡膠科技有限公司橡膠密煉中心的熱浪中，財(cái)務(wù)總監(jiān)閆志華心情很好?！澳昵坝唵味?，備貨量大，多虧衡水銀行800萬元貸款來得及時，我們加班加點(diǎn)生產(chǎn)，原料已經(jīng)備足?！?/p>

閆志華介紹，隨著訂單增多，公司流動資金有些緊張，衡水銀行得知后給公司審批了一筆低成本貸款，并快速放款。目前，公司訂單額已增長超2000萬元。

大部分小微企業(yè)和個體工商戶存在輕資產(chǎn)運(yùn)營、缺乏抵押物等特點(diǎn)，時常面臨融資難題。

護(hù)航普惠金融，離不開政策支持。中央金融工作會議提出做好包括普惠金融在內(nèi)的五篇大文章；國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》；普惠小微貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由現(xiàn)行單戶授信不超過1000萬元放寬到不超過2000萬元；延續(xù)實(shí)施普惠小微貸款支持工具；1月25日開始下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點(diǎn)……

服務(wù)普惠小微，更離不開金融機(jī)構(gòu)主動作為。“小微企業(yè)有三大特點(diǎn)，一是企業(yè)面廣量大，二是用款短小頻急，三是企業(yè)特質(zhì)不同，差異化、個性化金融需求比較突出，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段就顯得尤為重要?！苯K銀行副行長羅鋒說。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前不少銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，持續(xù)提升客戶精準(zhǔn)畫像能力，優(yōu)化風(fēng)控體系，助力小微企業(yè)和個體工商戶從抵押貸款到信用貸款的轉(zhuǎn)變，紓解融資難題。

“1月份蘋果迎來了一波銷量高峰，特別是一些高品質(zhì)果品供不應(yīng)求。”山東省臨沂市蒙陰縣種植戶牛慶花說。

依靠牛慶花開設(shè)淘寶店銷售農(nóng)產(chǎn)品的銷售、物流等一手經(jīng)營數(shù)據(jù)，網(wǎng)商銀行的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)為她給出信用畫像，并提供了20萬元免息貸款，用于采摘旺季收、儲、運(yùn)、售各環(huán)節(jié)的資金支出?！矮@得貸款以后，我同時有了良好的征信記錄，好幾家農(nóng)商行主動聯(lián)系我提供資金支持?！迸c花說。

截至2023年末，我國普惠小微貸款余額同比增長23.5%。中國銀行研究院副院長周景彤認(rèn)為，下一步，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加大對小微企業(yè)和個體工商戶首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款的投放，同時加快科技賦能，推動數(shù)字普惠金融發(fā)展更上新臺階。

競逐金融服務(wù)新賽道

“機(jī)器滿負(fù)荷，工人三班倒，生產(chǎn)旺季電費(fèi)開支翻了5倍。如果電費(fèi)能融資支付，我們就有更多的資金來采購原料?！睆V東匯發(fā)塑業(yè)科技有限公司董事長王洪瓊說。

與輕資產(chǎn)企業(yè)相比，制造型企業(yè)電費(fèi)開銷占生產(chǎn)成本比重較高，“電費(fèi)焦慮”常年存在。浙商銀行采用企業(yè)歷史用電數(shù)據(jù)核定授信額度，按日計(jì)息，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足企業(yè)電費(fèi)支付需求。廣東匯發(fā)塑業(yè)科技有限公司獲批信貸298萬元后，流動資金壓力大幅緩解。

“節(jié)水貸”“牦牛貸”“拉面貸”……隨著經(jīng)濟(jì)社會不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，競逐新賽道，以適應(yīng)多元化融資需求。與此同時，金融機(jī)構(gòu)也在積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，豐富融資模式。

研發(fā)中心實(shí)驗(yàn)室里，油氣井固井、酸化、壓裂測驗(yàn)有序開展?！百徶霉叹畡┑炔牧袭a(chǎn)生了大量資金需求，但公司缺少傳統(tǒng)抵押物，融資問題制約了公司進(jìn)一步做大做強(qiáng)。”山東歐博特石油工程技術(shù)有限公司董事長肖志軍感觸頗深。

擁有大量油氣井方面專利是該企業(yè)的優(yōu)勢所在。東營農(nóng)商銀行利用企業(yè)一項(xiàng)發(fā)明專利和兩項(xiàng)實(shí)用新型專利，為其辦理了490萬元的專利權(quán)質(zhì)押貸款，解了企業(yè)的燃眉之急。

國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》提出，拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，探索基于技術(shù)交易合同的融資服務(wù)模式。

政策支持之外，各地也積極開展相關(guān)探索——

放眼全國，浙江寧波開展專利質(zhì)押線上辦理及全流程無紙化試點(diǎn)；海南?？诎l(fā)文，由中央、市級兩級財(cái)政共同出資3000萬元，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；天津?yàn)I海新區(qū)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，開展知識產(chǎn)權(quán)反擔(dān)保業(yè)務(wù)……金融創(chuàng)新越來越有保障。

“2024年我們將著力建設(shè)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的金融市場，進(jìn)一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、市場體系、產(chǎn)品體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的融資服務(wù)?！敝袊嗣胥y行行長潘功勝說。

責(zé)編：胡盼盼

一審：胡盼盼

二審：曹嫻

三審：李志林

來源：新華社