在銀行存款利率普降的背景下，部分中小銀行的存款利率調(diào)整策略出現(xiàn)分化。近日，多家中小銀行宣布調(diào)整存款掛牌利率，整體來(lái)看，期限越長(zhǎng)，下調(diào)幅度越大。不過(guò)，也有部分銀行階段性上調(diào)存款產(chǎn)品利率。

業(yè)內(nèi)人士表示，在利率市場(chǎng)化改革背景下，銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)存款利率進(jìn)行靈活調(diào)整較為正常。展望后市，考慮到銀行面臨的凈息差壓力，存款利率仍有進(jìn)一步調(diào)降空間。

多家銀行下調(diào)存款利率

2月  21  日，桂林銀行調(diào)整單位整存整取  5  年期存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，調(diào)整后的利率為  3.2%  ，調(diào)整前的利率為  3.35%  。

這已經(jīng)是桂林銀行今年以來(lái)第二次調(diào)整存款利率。  1月  20  日，桂林銀行曾發(fā)布公告，自  1  月  21  日對(duì)個(gè)人整存整取、單位整存整取存款利率進(jìn)行調(diào)整，涵蓋  3  個(gè)月、  6  個(gè)月、  2  年、  3  年、  5  年等不同期限，較此前下調(diào)  20-55  個(gè)基點(diǎn)不等。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者梳理，除了桂林銀行之外，近日還有柳州銀行、柳州農(nóng)商行、廣西鹿寨農(nóng)商行、來(lái)賓農(nóng)商銀行、廣西馬山農(nóng)商行、廣西武宣農(nóng)商行、南寧興寧長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行、桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行等多家銀行均公告稱將調(diào)整存款掛牌利率，包括活期存款、定期存款、大額存單、通知存款等多種存款產(chǎn)品，涉及多種期限。

對(duì)于調(diào)整存款掛牌利率的原因，有多家銀行在公告中稱，是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，進(jìn)一步促進(jìn)利率市場(chǎng)化。

整體來(lái)看，不同期限的存款調(diào)降幅度不一，存款期限越長(zhǎng)，下調(diào)幅度越大。以柳州銀行為例，該行  3個(gè)月、  6  個(gè)月的定期存款利率較此前下調(diào)  10  個(gè)基點(diǎn)；  3  年、  5  年的定期存款較此前分別下調(diào)  20  個(gè)、  60  個(gè)基點(diǎn)。柳州農(nóng)商行此次主要調(diào)整了  2  年、  3  年、  5  年的定期存款利率，較此前下調(diào)  5-25  個(gè)基點(diǎn)不等。不過(guò)，下調(diào)后，不少中小銀行的  3  年、  5  年定期存款利率仍在  3%  以上，高于國(guó)有大行。

調(diào)整節(jié)奏與力度不同

對(duì)于近期多家中小銀行的存款利率下調(diào)，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次調(diào)整主要是對(duì)此前全國(guó)性銀行下調(diào)存款利率的跟進(jìn)。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，在存款利率市場(chǎng)化改革背景下，銀行可靈活調(diào)整存款利率，不同銀行對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展定位、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)營(yíng)銷策略等方面的不同，使得存款利率調(diào)整的節(jié)奏和力度可能存在差異。

中國(guó)證券報(bào)記者注意到，在銀行存款利率普降的背景下，也有部分銀行逆勢(shì)上調(diào)存款利率。近日，包括新鄉(xiāng)農(nóng)商行、睢寧農(nóng)商行、獲嘉農(nóng)商行等多家銀行宣布上調(diào)存款利率。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上調(diào)存款利率是部分銀行的階段性行為，是銀行在  “  開(kāi)門(mén)紅  ”  期間吸引客戶的一種攬儲(chǔ)手段。

信達(dá)證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝表示，中小銀行攬儲(chǔ)能力和大行難以相提并論，而高利率有利于吸引儲(chǔ)戶存款；另外，近期利率上調(diào)多為  3個(gè)月、  6  個(gè)月的短期存款，長(zhǎng)期存款利率仍然下調(diào)，銀行主要是考慮到存款定期化的長(zhǎng)期趨勢(shì)，短期利率上調(diào)、中長(zhǎng)期利率下調(diào)在一定程度上可以緩解存款定期化趨勢(shì)。

利率下調(diào)是大勢(shì)所趨

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款利率下調(diào)是大勢(shì)所趨，未來(lái)銀行存款利率或仍有調(diào)降空間。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，  2023年三季度，商業(yè)銀行凈息差為  1.73%  ，環(huán)比減少  0.01  個(gè)百分點(diǎn)，同比減少  0.21  個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的  2023年四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告也提到，持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

2月  20  日，人民銀行公布新一期  LPR  ，  1  年期  LPR  維持在  3.45%  不變，  5  年期以上  LPR  下調(diào)  25  個(gè)基點(diǎn)至  3.95%  。董希淼預(yù)計(jì)，下一階段，人民銀行將繼續(xù)降低政策利率，引導(dǎo)銀行降低存款利率，推動(dòng)  LPR  有序下行，進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

責(zé)編：張琪汶

一審：胡盼盼

二審：胡宇芬

三審：李偉鋒

來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)