黃煒信 楊聰旖

春日載陽，萬物啟新。今年國務院的政府工作報告提出，大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質生產(chǎn)力。新質生產(chǎn)力不僅是時下經(jīng)濟社會的熱詞，培育新質生產(chǎn)力也成為三湘大地謀劃高質量發(fā)展的關鍵實踐。

作為鏈接科技和產(chǎn)業(yè)的重要工具，金融正加速提升服務新質生產(chǎn)力能力。今年一季度，工商銀行湖南省分行新成立的科技金融中心，在全省14個市州532個網(wǎng)點專配1000名客戶經(jīng)理，深入全省24個國家級113個省級園區(qū)提供特色服務，破解科技型融資 “難”的問題。

工商銀行湖南省分行聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，尤其以科技金融為抓手，助力形成新質生產(chǎn)力，為湖南高質量發(fā)展提供堅強的金融支持。

“有了資金支持，我們好比長出了‘金翅膀’呢！”有科技型企業(yè)負責人如此形容工商銀行湖南省分行的金融支持。

工商銀行湖南省分行大樓。

精準“引流”高效“滋養(yǎng)”，科技型企業(yè)成長壯大

一分錢難倒英雄漢，對重研發(fā)、輕資產(chǎn)，缺乏抵押物的科技型企業(yè)尤其如此。

位于瀏陽經(jīng)開區(qū)的湖南春光九匯現(xiàn)代中藥有限公司，是一家以中藥超微飲片為龍頭，成藥制劑、中藥提取物為兩翼的高科技現(xiàn)代制藥企業(yè)，也是省內新型中藥飲片龍頭生產(chǎn)企業(yè)。年初，公司品種研發(fā)和市場布局需要大量資金投入時，就遇到了資金難題，公司董事長沈帆順一籌莫展。他介紹，2022年，為促進產(chǎn)能提升、擴大企業(yè)整體規(guī)模，春光九匯自籌近3億元建成新生產(chǎn)線，成為目前省內產(chǎn)能最大的中藥配方顆粒智能化生產(chǎn)線。但研發(fā)、營銷不能停，資金鏈一下子緊張起來。

沈帆順心里清楚，銀行貸款性價比最高，但由于欠缺抵押物，獲得千萬級貸款并不容易?！皼]想到工商銀行湖南省分行在不到一個月的時間，就為我們送上了3000萬元貸款，且無需任何抵押。”沈帆順高興地說：“這筆貸款真是‘及時雨’，讓我對公司未來的發(fā)展更有信心了?！?/p>

該筆貸款的獲得，正是受益于去年12月工商銀行湖南省分行科技金融中心的成立。

“以前，銀行傳統(tǒng)貸款更看重企業(yè)過去的財務指標和現(xiàn)在資產(chǎn)狀況，導致輕資產(chǎn)、重研發(fā)的科技型企業(yè)難以獲得授信融資。”工商銀行湖南省分行科技金融中心負責人表示，自中心成立后，全新的評估和服務體系，讓銀行將目光放在了企業(yè)的核心技術、自主研發(fā)能力和市場發(fā)展前景上。

習近平總書記強調，要牢牢把握高質量發(fā)展這個首要任務,因地制宜發(fā)展新質生產(chǎn)力。工商銀行湖南省分行黨委書記、行長邱亞光表示，落實習近平總書記的指示要求，工行湖南省分行就是要把發(fā)展新質生產(chǎn)力融入到金融工作中，精準“引流”，高效“滋養(yǎng)”，服務好湖南高質量發(fā)展。

湖南是科創(chuàng)經(jīng)濟大省，目前全省擁有1.4萬家高科技企業(yè)、3702家專精特新中小企業(yè)、496家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，產(chǎn)生了一批硬核創(chuàng)新成果，而科技創(chuàng)新成果的孵化離不開金融服務。“科技金融要順勢而為，助力湖南4×4現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，推動培育新質生產(chǎn)力，是我們立足本土做好金融五篇大文章的重中之重?！?邱亞光說道。

2023年5月，工商銀行湖南省分行主要領導走訪三一集團有限公司。

全過程全方位金融助力，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正青春

新質生產(chǎn)力更加依賴知識、技術和信息，注重人才培養(yǎng)和技術創(chuàng)新。它通常體現(xiàn)為智能化、自動化和信息化的生產(chǎn)手段。當下，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進行轉型升級，數(shù)字化、智能化的生產(chǎn)設備改造、生產(chǎn)流程優(yōu)化、數(shù)字化人才引培等，意味著巨大的資金投入。

三一集團，作為工程機械行業(yè)的領軍企業(yè)，對信息化建設投入較早，也是行業(yè)內首個實施數(shù)字化轉型的企業(yè)。盡管重工行業(yè)的大型企業(yè)數(shù)字化轉型如同大象轉身一般困難，但三一集團成功地實現(xiàn)了轉型，其18號燈塔工廠是工程機械行業(yè)首個用數(shù)字化手段實時采集、核算碳排放的工廠,轉型后的三一如同奔跑的大象，在數(shù)字化道路上闊步向前。

這背后自然少不了金融的加持。作為三一集團的合作金融機構，工商銀行湖南省分行公司金融業(yè)務部負責人表示，在三一集團推進數(shù)智化、國際化、電動化的關鍵節(jié)點，具有多種新型業(yè)務需求，工商銀行始終作為金融伙伴，進行全方位、全流程的金融支持。

創(chuàng)新支持數(shù)字化智能化制造發(fā)展升級，圍繞企業(yè)智能制造應用推廣及供給能力提升，加強對智能裝備、工業(yè)軟件、智能化系統(tǒng)解決方案、智能車間、智能工廠、智能供應鏈等項目的信貸支持，全面服務制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化網(wǎng)絡化轉型。

做好國際化戰(zhàn)略服務，綜合運用國際貿易融資、跨境人民幣結算、結售匯等產(chǎn)品和服務，加強與總行相關部室、境外分支機構的溝通聯(lián)系，助力企業(yè)“走出去”。

金融支持電動化綠色轉型升級，為客戶新能源、新裝備、新建筑等電動化布局新項目注入新鮮資金血液，為后續(xù)融資需求提供重要保障。

一枝獨放不是春，百花齊放春滿園。既服務企業(yè)，又服務產(chǎn)業(yè)鏈，以金融之力助力產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)百花齊放，推動傳統(tǒng)制造業(yè)生機勃發(fā)。以中車株洲客群為例，其客群上下游很多是中小企業(yè)，客戶有融資需求，然而融資難融資貴一直成為束縛中小企業(yè)發(fā)展的主要難題。如何創(chuàng)新服務解難眾多中車株洲客群中小企業(yè)融資成為長期痛點。

工商銀行湖南省分行依托由中國鐵建、國機集團等中央企業(yè)聯(lián)合成立的基于互聯(lián)網(wǎng)的供應鏈金融服務平臺（簡稱為“中企云鏈平臺”）等第三方平臺，尋求核心企業(yè)信用賦能，將13戶中車株洲客群企業(yè)列入供應鏈核心企業(yè)名單，簽訂三方合作協(xié)議，累計支持上下游企業(yè)1822戶，合作規(guī)模超62億元，通過核心企業(yè)信用賦能，為中小企業(yè)提供方便快捷的供應鏈融資服務。

工商銀行湖南省分行公司金融業(yè)務部負責人介紹：“自2018年5月為中車電動上游供應商辦理首筆供應鏈保理融資后，工行湖南省分行先后為中車株機車、中車研究所、中車電機、時代電氣、時代新材等眾多核心企業(yè)上下游提供供應鏈保理融資服務?！?/p>

2023年，工商銀行湖南省分行連續(xù)三屆成為中非經(jīng)貿博覽會戰(zhàn)略合作伙伴。

從“重抵押”到“看未來”，新興產(chǎn)業(yè)活水足

“得益于工商銀行及時發(fā)放的排污權抵押貸款，公司再生節(jié)能玻璃生產(chǎn)線如期完成改造升級，不久前已正式投產(chǎn)。該生產(chǎn)線可每年增加產(chǎn)量2.92萬噸，新增產(chǎn)值4億元左右?！?湖南巨強再生資源科技發(fā)展有限公司（以下簡稱巨強科技）負責人表示。

巨強科技是一家以廢碎玻璃循環(huán)利用綜合開發(fā)的國家高新技術企業(yè), 主要從事廢玻璃資源的回收、利用、深加工等。2023年，巨強科技向工商銀行提出融資需求，但由于缺乏有效擔保，融資遇到難題。工商銀行工作人員上門服務時獲悉，企業(yè)有較大數(shù)量的排污權，并且該升級改造生產(chǎn)線是湘潭市正在全力推行的“三改一擴”重點支持項目。工商銀行市縣兩級聯(lián)動，多次實地走訪，全面評估，以排污權雙抵押模式成功發(fā)放流動資金貸款，解決企業(yè)融資燃眉之急。通過創(chuàng)新的排污權雙抵押模式，將企業(yè)排污權分別在湘潭市主要污染物排污權儲備交易所和人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)進行抵押登記，實現(xiàn)了排污權抵押貸款的發(fā)放。這一創(chuàng)新模式既解決了企業(yè)融資的燃眉之急，又降低了銀行融資風險。

既首開全省工行系統(tǒng)排污權抵押貸款先河，也是工商銀行湖南省分行深化金融供給端改革的實際行動。根據(jù)新質生產(chǎn)力的內涵、特征，工商銀行正不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以金融產(chǎn)品的創(chuàng)新助力企業(yè)創(chuàng)新，不斷推動新質生產(chǎn)力的孵化。

2023年6月，工商銀行湖南省分行參與第三屆中國-非洲經(jīng)貿博覽會。

圍繞權益創(chuàng)新產(chǎn)品。按照“資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化、資本產(chǎn)權化、產(chǎn)權金融化”的思路，探索債券、信托、基金、投行、租賃等多種工具相融合的制造業(yè)客戶融資產(chǎn)品。尤其是對制造業(yè)孵化種子企業(yè)，推出專門小額貸款和類股權融資。

圍繞經(jīng)營模式創(chuàng)新產(chǎn)品?？梢劳谢ヂ?lián)網(wǎng)金融服務平臺，建立以龍頭企業(yè)為核心的供應鏈融資鏈，或為上下游企業(yè)提供基于核心企業(yè)信用的“線上+線下”保理業(yè)務。在裝備制造、電子信息以及新興產(chǎn)業(yè)等鏈條長、需求多的產(chǎn)業(yè)鏈中，積極發(fā)掘核心企業(yè)，推動以傳統(tǒng)采購、交易關系為紐帶的供應鏈金融向以投融資、孵化器、交叉持股關系為紐帶的新型供應鏈金融發(fā)展。

圍繞行業(yè)特點創(chuàng)新產(chǎn)品。針對制造業(yè)“四難”問題，改變固有抵押質押“典當思維”，依靠互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，加快制造業(yè)云信貸。

從“小探索”到“大支撐”，科技創(chuàng)新動力強

如果說金融產(chǎn)品的創(chuàng)新還只是較為單向的業(yè)務探索的話，湖南分行科技金融中心掛牌成立無疑是湖南分行服務“國之大者”戰(zhàn)略性謀劃的一部分。在頂層設計上給予制度性安排，設置專門機構再造新的模塊，為金融助力孵化新質生產(chǎn)力吹響了號角。

2023年12月8日，在湖南省政府和總行的支持下，湖南分行科技金融中心掛牌成立，這也是湖南省銀行業(yè)首家科技金融專屬服務機構。構建了分行科技金融特色服務模式，創(chuàng)新了“五?！笨萍冀鹑诜諜C制，逐步在長沙、株洲、岳陽、常德設立科技分中心，全面提升中小微科技型企業(yè)服務能力。

在組織架構上，湖南分行將科技金融發(fā)展納入到戰(zhàn)略布局規(guī)劃中，建立“科技金融發(fā)展委員會+省分行科技金融中心+二級分行科技金融中心+科技支行”的專營組織架構。

在職能定位上，更突出科技型企業(yè)金融市場的拓展與管理，加強研發(fā)推廣服務科技型企業(yè)的投融資產(chǎn)品，探索專業(yè)化的投融資評審決策機制及投貸后風險管理體系，為科技型企業(yè)提供投融資、風險管理、資本市場對接等金融服務。

“探索支持科技型企業(yè)的‘頭雁模式’，打造服務實體經(jīng)濟的‘金融樣板’，加快資金投放?！笨萍冀鹑谥行呢撠熑私榻B，工商銀行湖南省分行未來三年將向科技型企業(yè)累計投放不低于2000億元的投融資支持，全力打造湖南地區(qū)科技金融服務首選銀行。

2023年，工商銀行湖南省分行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額766.16億元，其中新能源行業(yè)貸款累投額為178億元，節(jié)能環(huán)保行業(yè)累投額116.02億元，高端裝備制造累投額74.7億元。全年累計為4295戶科技型創(chuàng)新企業(yè)投放信貸資金支持，其中為小巨人企業(yè)提供信貸支持32.38億元、為專精特新企業(yè)提供信貸支持65.79億元。

2023年12月，工商銀行湖南省分行與8家省內重點科技型企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。

為科技創(chuàng)新“疏通血脈”， 助力“新質生產(chǎn)力”落地花開。服務實體經(jīng)濟是金融的本分，工商銀行湖南省分行始終堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照湖南省委、省政府和總行戰(zhàn)略要求，勇?lián)嘤l(fā)展新質生產(chǎn)力的重大歷史使命，發(fā)揮綜合金融實力，推動資金鏈與創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈深度融合，做湖南科技型企業(yè)發(fā)展靠得住的金融支撐，為長沙“打造全球研發(fā)中心城市”加足馬力，為湖南培育新質生產(chǎn)力增強引擎。

（圖片均由工商銀行湖南省分行提供）

作者：黃煒信 楊聰旖

責編：張琪汶

一審：黃煒信

二審：曹嫻

三審：李偉鋒

來源：湖南日報·新湖南客戶端