湖南省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)《湖南省 “瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》的通知

湘財(cái)金〔2024〕23號(hào)

各市州、縣市區(qū)財(cái)政局、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)中央和我省關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的有關(guān)要求，進(jìn)一步完善省與市縣、財(cái)政與銀行共擔(dān)的信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，更好發(fā)揮財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的增信功能和撬動(dòng)作用，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為重點(diǎn)持續(xù)緩解民營(yíng)中小微企業(yè)融資難題，我們?cè)陂_展“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，制定了《湖南省“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

附件：湖南省“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法

湖南省“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理辦法

第一條 為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2023〕15號(hào)）、《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于創(chuàng)建“五好”園區(qū)推動(dòng)新發(fā)展階段園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（湘政辦發(fā)〔2021〕19號(hào)）等文件精神，完善省與市縣、財(cái)政與銀行共擔(dān)的信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以產(chǎn)業(yè)園區(qū)為重點(diǎn)，切實(shí)緩解民營(yíng)中小微企業(yè)融資難題，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的“瀟湘財(cái)銀貸”，是指省與市縣（含園區(qū)）財(cái)政按1∶1比例設(shè)立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金存入合作銀行，引導(dǎo)合作銀行為符合條件的企業(yè)發(fā)放的免抵押、低利率的信用貸款。

第三條 “瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、企業(yè)受益”的原則，積極穩(wěn)步推進(jìn)。

第四條 合作區(qū)域，是指有條件、有意愿開展“瀟湘財(cái)銀貸”業(yè)務(wù)的市州本級(jí)、縣市區(qū)（含園區(qū)），應(yīng)具備以下條件：

（一）有明確的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金來(lái)源；

（二）有達(dá)成合作意向的銀行機(jī)構(gòu)；

（三）轄內(nèi)有省級(jí)及以上產(chǎn)業(yè)園區(qū)。

第五條 合作銀行，是指由合作區(qū)域遴選確定并向省財(cái)政廳申請(qǐng)開展“瀟湘財(cái)銀貸”業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)具備以下條件：

（一）在合作區(qū)域內(nèi)有依法設(shè)立的法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)；

（二）有與“瀟湘財(cái)銀貸”對(duì)應(yīng)的信貸產(chǎn)品，能提供簡(jiǎn)便快捷的信貸服務(wù)；

（三）有完備的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

各合作區(qū)域擇優(yōu)選擇確定不超過(guò)3家合作銀行。

第六條 運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，由省財(cái)政廳按程序遴選確定，承擔(dān)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（保證金）運(yùn)營(yíng)管理及相關(guān)服務(wù)工作。如涉及政府采購(gòu)事項(xiàng)的，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)費(fèi)綜合考慮業(yè)務(wù)規(guī)模、放大倍率、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目數(shù)量等因素，按照“成本覆蓋”的原則確定，從省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金利息中列支。運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)具體職責(zé)如下：

（一）受托負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金的存放管理、日常對(duì)賬和財(cái)務(wù)核算；

（二）受理合作區(qū)域、銀行提出的省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，審核撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金并向省財(cái)政廳申請(qǐng)結(jié)算；

（三）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償服務(wù)平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)，依托“湘信貸”平臺(tái)開設(shè)“瀟湘財(cái)銀貸專區(qū)”，助力銀行提高授信效率和質(zhì)量；

（四）負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、政策效果評(píng)估、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，協(xié)助在貸項(xiàng)目監(jiān)控管理，督促銀行對(duì)代償后項(xiàng)目依法追償。

第七條 貸款企業(yè)，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)，成立時(shí)間在1年以上（招商引資新注冊(cè)的企業(yè)，可從原企業(yè)成立的時(shí)間算起）且正常運(yùn)營(yíng)，納稅信用等級(jí)在B級(jí)（含）以上（或M級(jí)）。貸款企業(yè)按“白名單”制度管理，確定方式如下：

（一）省級(jí)“白名單”。省工信廳、省科技廳、省發(fā)改委、分別發(fā)布的尚在有效期內(nèi)的專精特新中小企業(yè)名單、高新技術(shù)企業(yè)名單、科技型中小企業(yè)名單、通過(guò)國(guó)家審核的制造業(yè)貸款和科技型企業(yè)項(xiàng)目申報(bào)的企業(yè)名單（具體以官方網(wǎng)站發(fā)布為準(zhǔn)），符合上述基本條件的，自動(dòng)納入對(duì)應(yīng)區(qū)域的省級(jí)“白名單”。

（二）市縣“白名單”。各合作區(qū)域財(cái)政部門會(huì)同相關(guān)部門從園區(qū)內(nèi)工業(yè)企業(yè)、其他行業(yè)小微企業(yè)中自主確定，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、科技型和外向型企業(yè)，優(yōu)先考慮區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)，不得將房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺(tái)類、地方國(guó)有企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)類企業(yè)納入。合作區(qū)域市縣“白名單”應(yīng)明確有效期限，到期后重新發(fā)布、動(dòng)態(tài)調(diào)整。

第八條 省財(cái)政廳與合作銀行省級(jí)機(jī)構(gòu)、合作區(qū)域財(cái)政部門簽訂三方合作協(xié)議，明確各方權(quán)利與義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的使用條件等，協(xié)議簽訂后合作銀行即可面向“白名單”企業(yè)開展貸款工作。

第九條 貸款額度。單戶信用貸款額度不超過(guò)500萬(wàn)元，額度超標(biāo)的貸款部分不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，多家銀行放款的按放款時(shí)間順序計(jì)算。

第十條 貸款期限。單筆貸款期限不超過(guò)3年，貸款到期后，企業(yè)可重新發(fā)起貸款申請(qǐng)，由合作銀行重新開展盡調(diào)工作并審核放款。鼓勵(lì)合作銀行推廣“隨借隨還”模式，支持對(duì)符合條件的企業(yè)實(shí)行無(wú)還本續(xù)貸。

第十一條 貸款利率。貸款利率上限為L(zhǎng)PR+100BP，利率超標(biāo)的不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。其中，LPR為1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

第十二條 貸款用途。貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款等其他用途。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)企業(yè)有上述不當(dāng)行為的，由合作銀行依照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定收回貸款。

第十三條 貸款流程。納入“白名單”范圍、有貸款意向的企業(yè)在“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)）上注冊(cè)登記，并向合作銀行分支機(jī)構(gòu)提交貸款申請(qǐng)。合作銀行按照內(nèi)部風(fēng)控程序自主開展貸前審核，與符合條件的企業(yè)簽訂貸款合同，并于發(fā)放貸款后20個(gè)工作日內(nèi)在平臺(tái)錄入已發(fā)放貸款企業(yè)的貸款額度、利率、期限及借據(jù)號(hào)等信息，上傳貸款合同、借據(jù)等相關(guān)資料。未按規(guī)定錄入信息的，不得納入“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。政府部門除確定企業(yè)“白名單”外，不以任何形式參與具體貸款事項(xiàng)的審核。

第十四條 業(yè)務(wù)熔斷。根據(jù)各合作銀行、合作區(qū)域“瀟湘財(cái)銀貸”業(yè)務(wù)不良率（按不良貸款余額除以在貸余額計(jì)算，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不沖抵不良貸款余額，下同）情況，分類建立機(jī)構(gòu)熔斷、區(qū)域熔斷機(jī)制。發(fā)生業(yè)務(wù)熔斷后，對(duì)于已發(fā)放的符合條件的存量貸款，仍納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

（一）機(jī)構(gòu)熔斷。若合作銀行省級(jí)機(jī)構(gòu)（含城商行總行、省聯(lián)社，下同）全省“瀟湘財(cái)銀貸”業(yè)務(wù)不良率達(dá)到3%，運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)向其發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)警示函，由合作銀行10個(gè)工作日內(nèi)出具風(fēng)險(xiǎn)情況說(shuō)明報(bào)告，并對(duì)其不良率超過(guò)10%的合作銀行區(qū)域分支機(jī)構(gòu)實(shí)施業(yè)務(wù)熔斷，停止新增業(yè)務(wù)（含續(xù)貸業(yè)務(wù)）；若合作銀行全省“瀟湘財(cái)銀貸”業(yè)務(wù)不良率達(dá)到5%，暫停該合作銀行所有分支機(jī)構(gòu)的新增業(yè)務(wù)（含續(xù)貸業(yè)務(wù)）。

（二）區(qū)域熔斷。若合作區(qū)域“瀟湘財(cái)銀貸”業(yè)務(wù)不良率超過(guò)5%（含），由運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)向合作區(qū)域財(cái)政部門發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，合作區(qū)域應(yīng)出具風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告，并于6個(gè)月內(nèi)采取措施壓降不良率，若6個(gè)月后不良率仍超過(guò)5%（含）的，則實(shí)施區(qū)域熔斷，合作區(qū)域不得新增貸款（續(xù)貸業(yè)務(wù)除外）。

第十五條 合作區(qū)域財(cái)政部門綜合考慮本地區(qū)“白名單”企業(yè)信貸需求和財(cái)政承受能力等情況，先行安排本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金，存入合作銀行分支機(jī)構(gòu)，原則上單家銀行分支機(jī)構(gòu)不低于200萬(wàn)元。

第十六條 合作區(qū)域存入合作銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金應(yīng)全額做實(shí)、?？顚Ｓ?，不得以國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理存款、其他保證金“一女多嫁”等形式變通替代。

第十七條 省財(cái)政按1∶1比例安排省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金，存入合作銀行省級(jí)機(jī)構(gòu)指定賬戶，綜合考慮合作區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金安排額度、貸款業(yè)務(wù)開展情況、省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金年度預(yù)算等因素分步到位。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整，原則上每年集中調(diào)整一次，根據(jù)合作銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款情況，對(duì)在貸放大倍數(shù)（按在貸余額除以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金余額計(jì)算，下同）不足5倍的，相應(yīng)扣減風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金，對(duì)在貸放大倍數(shù)超過(guò)8倍的，適當(dāng)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金。合作區(qū)域計(jì)劃調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金時(shí)，應(yīng)在調(diào)整前向省財(cái)政廳報(bào)備，不得隨意撤回與調(diào)減。

第十九條 貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償時(shí)，若合作銀行分支機(jī)構(gòu)累計(jì)放大倍數(shù)（按累計(jì)放貸總額除以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金年平均余額計(jì)算，下同）達(dá)到10倍，且在貸放大倍數(shù)達(dá)到8倍的，貸款本金損失由財(cái)政、合作銀行按7∶3的比例分擔(dān)；累計(jì)放大倍數(shù)達(dá)到10倍，或在貸放大倍數(shù)達(dá)到5倍的，或從簽訂三方協(xié)議之日起不足2年、申請(qǐng)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償總額不超過(guò)200萬(wàn)元的，按6∶4的比例分擔(dān)；其他情況不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)力狀況，對(duì)財(cái)政承擔(dān)的貸款損失部分，省財(cái)政與鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣、脫貧縣、其他市縣分別按6∶4、5∶5、4∶6比例分擔(dān)。

第二十條 合作銀行申報(bào)。貸款企業(yè)未按約定履行還款義務(wù)的，合作銀行應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)報(bào)備相關(guān)情況，并依法對(duì)企業(yè)進(jìn)行追償（包括企業(yè)資產(chǎn)和所有股東個(gè)人資產(chǎn)）。超過(guò)60天追償不到位，或由合作銀行、合作區(qū)域財(cái)政等相關(guān)單位共同確認(rèn)企業(yè)貸款無(wú)法償還時(shí)，由合作銀行分支機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)發(fā)起代償申請(qǐng)，并將以下資料報(bào)合作區(qū)域財(cái)政部門審核：代償申請(qǐng)報(bào)告、貸款憑證（含貸款合同、放貸憑證等貸款資料）、銀行催收依據(jù)（含貸款逾期記錄和催收通知書、人民法院受理通知或公安機(jī)關(guān)立案決定、仲裁機(jī)構(gòu)受理回執(zhí)等）。

第二十一條 合作區(qū)域代償。合作區(qū)域財(cái)政部門對(duì)合作銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核工作應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成。若審核通過(guò)，合作區(qū)域財(cái)政部門將本級(jí)按比例應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金從預(yù)存的保證金中劃撥至合作銀行分支機(jī)構(gòu)，并向運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，提供書面申請(qǐng)報(bào)告、銀行申報(bào)材料、本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥憑證。

第二十二條 運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)預(yù)撥。運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)對(duì)合作區(qū)域提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，根據(jù)需要開展現(xiàn)場(chǎng)核查，原則上在10個(gè)工作日內(nèi)完成審核工作。若審核通過(guò)的，運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)將省級(jí)按比例應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金從預(yù)存的保證金中劃撥至合作銀行分支機(jī)構(gòu)；對(duì)于不符合條件的，運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)要反饋書面意見(jiàn)給合作區(qū)域和合作銀行。

第二十三條 報(bào)備與結(jié)算。運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償臺(tái)賬，詳細(xì)記錄申報(bào)、審核、代償、賬戶收支等情況，每個(gè)季度結(jié)束后30日內(nèi)向省財(cái)政廳書面報(bào)告，每年3月底前向省財(cái)政廳提交上年度省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金結(jié)算申請(qǐng)，省財(cái)政廳審核后下達(dá)結(jié)算批復(fù)。

第二十四條 追償與回補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金代償后，合作銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依法積極開展追償工作，原則上應(yīng)于12個(gè)月內(nèi)向合作區(qū)域財(cái)政部門和運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提交訴訟判決書、仲裁裁決書或其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的相關(guān)文書，每半年書面報(bào)告追償工作情況。追償收入扣除追償費(fèi)用后，按原約定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例歸還各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償保證金賬戶。運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)合作銀行和合作區(qū)域的追償情況加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，每年3月底前向省財(cái)政廳提交上年度結(jié)算申請(qǐng)時(shí)一并報(bào)告追償和回補(bǔ)情況。

第二十五條 合作區(qū)域應(yīng)于每年3月底前對(duì)上年度合作銀行“瀟湘財(cái)銀貸”業(yè)務(wù)情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)?？?jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果作為是否繼續(xù)合作、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)保證金的重要依據(jù)。

第二十六條 納入“瀟湘財(cái)銀貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款，不得重復(fù)申請(qǐng)其他類別的政銀合作風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，嚴(yán)禁政策套利。

第二十七條 因工作失職、失誤造成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金損失的合作區(qū)域、合作銀行，省財(cái)政廳將限制后一年度的合作。對(duì)于騙取、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的行為，一經(jīng)查實(shí)，省財(cái)政廳將收回已安排的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，并按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第二十八條 本辦法自2024年7月1日起施行，有效期3年?！逗鲜∝?cái)政廳關(guān)于高質(zhì)量做好“瀟湘財(cái)銀貸”工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》（湘財(cái)金〔2021〕49號(hào)）同時(shí)廢止。其他相關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二十九條 本辦法生效前按湘財(cái)金〔2021〕49號(hào)文件發(fā)放的尚未到期的存量貸款仍納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，已提交的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目仍按湘財(cái)金〔2021〕49號(hào)文件規(guī)定審核辦理，確保平穩(wěn)過(guò)渡、有效銜接。

責(zé)編：陳瑩

一審：陳瑩

二審：肖夜明

三審：毛曉紅

來(lái)源：湖南省人民政府公報(bào)