楊勝剛

科技金融是科技創(chuàng)新活動與金融創(chuàng)新活動的深度融合，涵蓋了由科技創(chuàng)新引發(fā)的一系列金融創(chuàng)新行為。廣泛應(yīng)用科技金融，有利于支持科技型企業(yè)以及高科技項目獲得更便捷高效的融資，從而推動科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建立與經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展相匹配的科技金融體系，是實現(xiàn)金融強國戰(zhàn)略目標的重要抓手，可增強新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展內(nèi)生動力。

從全國來看，當前湖南科技金融創(chuàng)新實力處于較為領(lǐng)先位置，但在助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展上仍存在頂層設(shè)計缺乏、支持力度不足、信息共享不暢及服務(wù)滯后等短板，創(chuàng)新鏈與資金鏈之間的卡點堵點仍較多，導致科技企業(yè)尤其是中小微、初創(chuàng)型科技企業(yè)仍面臨融資難題。為此，應(yīng)進一步加強科技、金融與產(chǎn)業(yè)的耦合協(xié)同，助推“源于科技、興于金融、成于產(chǎn)業(yè)”成為湖南新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展特色。

完善頂層設(shè)計，出臺科技金融政策。建議盡快出臺以科技創(chuàng)新全鏈條、科技型企業(yè)全生命周期融資需求為系統(tǒng)牽引的科技金融政策。重點通過優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)，支持符合條件的種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔保等方式發(fā)行科技創(chuàng)新債；積極穩(wěn)妥推進知識產(chǎn)權(quán)證券化，支持符合條件的種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)運營未來收入為底層現(xiàn)金流發(fā)行證券化產(chǎn)品。完善科技金融助力我省制造業(yè)的相關(guān)機制。支持銀行機構(gòu)針對種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款，調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟資本占用系數(shù)，探索較長周期績效考核方案，實施差異化考核；落實盡職免責制度，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，完善風險分擔和補償機制。鼓勵銀行機構(gòu)開發(fā)“湘科貸”“湘才貸”“湘知貸”等具湖南特色的政銀合作信貸產(chǎn)品，對符合條件的種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)貸款給予最高80%的貸款本金損失風險補償；通過貼息政策降低企業(yè)融資成本，建議省財政對符合要求的種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)首貸，給予貸款金額年化1%、最長不超過兩年的貼息。

加大支持力度，引導企業(yè)轉(zhuǎn)型。建議降低融資門檻，超前支持企業(yè)智能數(shù)改。安排省級財政資金滾動支持數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目，落實好“首臺套”“首批次”等獎勵政策，繼續(xù)用好制造業(yè)中長期貸款、先進制造業(yè)高地專項資金，鼓勵耐心資本設(shè)立企業(yè)智能化發(fā)展基金；通過與企業(yè)簽訂創(chuàng)新協(xié)議，明確在資金方面給予超前支持，鼓勵企業(yè)超前部署。支持構(gòu)建智庫人才體系，以龍頭示范集聚成長。一方面，以湘江科學城建設(shè)等為依托，打造長沙建設(shè)全球研發(fā)中心的國際高水平引才聚才體系和人才服務(wù)保障生態(tài)；另一方面，引進中國信息通信研究院等國家級高端專業(yè)智庫，建設(shè)湖南智能制造協(xié)會、湖南工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等生態(tài)載體，鏈接本地產(chǎn)業(yè)生態(tài)與全國優(yōu)質(zhì)解決方案供應(yīng)商。支持利用工程機械集聚優(yōu)勢，將技術(shù)改進方向具化到5G、區(qū)塊鏈等模塊具體場景。通過金融支持，充分發(fā)揮中聯(lián)重科、三一重工等產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的數(shù)智轉(zhuǎn)型標桿作用，推動實現(xiàn)數(shù)字化資源的集約利用、集成共享，加快數(shù)字技術(shù)在企業(yè)、行業(yè)和園區(qū)的應(yīng)用，帶動形成一批智能制造車間和數(shù)字化企業(yè)。

暢通信息共享，減少信息障礙。推進信息共享，強化數(shù)字金融賦能。加快信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，加大金融與稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)等信息互聯(lián)互通，健全信用信息歸集共享查詢機制，降低金融與各機構(gòu)的溝通成本；通過算力、算法、算據(jù)、算網(wǎng)“四算一體”融合，幫助金融機構(gòu)對企業(yè)經(jīng)營流水等數(shù)據(jù)進行深入分析，預(yù)警異常交易，降低信息不對稱風險，努力為金融支持實體經(jīng)濟提供數(shù)字化賦能。發(fā)揮保險作用，提高信貸容錯度。進一步提高企財險、出口信用保險等對高技術(shù)制造企業(yè)的風險保障力度，鼓勵保險機構(gòu)積極圍繞智能化改造等重大戰(zhàn)略項目，為企業(yè)量身定制保險服務(wù)方案，開展“保險+服務(wù)+數(shù)智科技”等創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)，推動“風險減量”。鼓勵多方發(fā)力，降低企業(yè)融資成本。金融機構(gòu)可借助數(shù)智工具識別因短期經(jīng)營困難而引發(fā)貸款不良率上升的制造企業(yè)，對這類企業(yè)適當提高不良貸款容忍度上限，給予一定寬限期；完善制造業(yè)政策性金融服務(wù)機制，加強政、銀、企深度合作，推進產(chǎn)業(yè)鏈補鏈、強鏈、延鏈，鼓勵以地方政府貼息、政策性融資擔保增信等多種方式助力鏈上企業(yè)降本增效。

堅持需求引領(lǐng)，豐富金融服務(wù)。強化金融機構(gòu)對關(guān)鍵制造產(chǎn)業(yè)的前瞻性研究，堅持需求引領(lǐng)。加強金融機構(gòu)對重大裝備、核心零部件、半導體等領(lǐng)域研究，學習和關(guān)注其技術(shù)路徑、商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)邏輯，聚焦制造本質(zhì)、緊扣智能特征，準確挖掘其對金融服務(wù)的有效需求，不斷改善金融服務(wù)供給，提高科技金融服務(wù)對智能制造企業(yè)的適應(yīng)性和靈活性。比如對于科創(chuàng)屬性強、輕資產(chǎn)的制造企業(yè)，金融機構(gòu)可提供早期股權(quán)融資和PreIPO融資等金融服務(wù)；對于較成熟的裝備類企業(yè)，可通過融資租賃助推其國際化銷售；對于正處于產(chǎn)業(yè)整合的制造業(yè)企業(yè)，可以并購貸款等信貸資金服務(wù)為主、融資咨詢服務(wù)為輔協(xié)助其進行產(chǎn)業(yè)整合。充分發(fā)揮金融政策引導作用。金融監(jiān)管部門可對高端制造業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)嵤┒ㄏ蚪禍?，并主動?chuàng)新信貸管理機制，加快提升中長期貸款比例，有效增加中長期固定資產(chǎn)貸款，破解制造企業(yè)“短貸長投”難題。加快金融業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化步伐。完善基礎(chǔ)設(shè)施，加強輸出大數(shù)據(jù)風控等技術(shù)服務(wù)，推動金融機構(gòu)開展產(chǎn)品設(shè)計、風險定價、敏捷交易，以線上開放平臺為載體，力保不同渠道、資質(zhì)、資金需求的制造企業(yè)都能匹配到適宜的金融機構(gòu)和金融服務(wù)，打通金融供給“最后一公里”。同時依托產(chǎn)業(yè)鏈交易數(shù)據(jù)、資金流、物流、信息流，在產(chǎn)業(yè)集群較好的園區(qū)積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，促進信用傳遞與再分配。

【作者系湖南大學工商管理學院教授、博士生導師，湖南省專業(yè)特色智庫——湖南大學金融發(fā)展與信用管理研究中心主任兼首席專家，湖南省人民政府院士專家咨詢委員會委員。本文為湖南省社科基金重大項目“妥善處理好穩(wěn)增長與防風險的關(guān)系，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間”（19ZWA13）階段性成果】

責編：曹茜茜

一審：曹茜茜

二審：奉清清

三審：王禮生

來源：湖南日報·新湖南客戶端