三湘都市報·新湖南客戶端全媒體記者 潘顯璇

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)的《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》，自9月1日起，普通型保險產(chǎn)品的預(yù)定利率上限將由3%降至2.5%，分紅型保險和萬能險的上限將于10月1日分別下調(diào)至2%和1.5%。3%利率保險產(chǎn)品即將退場，對消費者有何影響？該抓住最后的時間上車嗎？

超百款產(chǎn)品即將下架

8月份，中國人保壽險、泰康人壽、陽光人壽、太平洋健康保險等多家保險公司發(fā)布公告，明確部分終身壽險、兩全保險、年金保險等將于9月1日前停售，停售的產(chǎn)品有上百款。

每逢新舊產(chǎn)品切換的重大時間節(jié)點，保險業(yè)通常都會加大推銷力度。

記者瀏覽多家保險經(jīng)紀平臺發(fā)現(xiàn)，即將下架的產(chǎn)品往往被推薦在產(chǎn)品頁面的醒目位置。此外，有的平臺會在開屏廣告中展示重點產(chǎn)品，有的平臺會在產(chǎn)品詳情頁面增設(shè)倒計時營造緊迫感。 

“3.0保險產(chǎn)品告別中”“僅剩最后幾天！告別3%”“八月的產(chǎn)品且買且珍惜”……近期，長沙不少保險、銀行從業(yè)人員頻頻在朋友圈曬出“3%增額終身壽險產(chǎn)品下線倒計時”海報，采取花式營銷策略以抓住最后的銷售機遇。

“近期來主動咨詢保險方案的消費者不少，有好幾個消費者選擇在政策調(diào)整之前投保?！遍L沙的一位保險營銷人員告訴記者，這幾位投保的消費者，此前就有購買分紅型保險的計劃，此次新政一出，讓他們很快下了決定。

記者從湖南多家壽險公司了解到，目前預(yù)定利率3%的產(chǎn)品還有售，預(yù)定利率2.5%的新產(chǎn)品也已上市，兩相對比之下，老產(chǎn)品是很受歡迎的。

按需選購不跟風(fēng)

預(yù)定利率下調(diào)將產(chǎn)生哪些影響？是否應(yīng)該在預(yù)定利率下調(diào)前“上車”？這是消費者普遍關(guān)心的問題。

所謂預(yù)定利率，通俗來說是指保險公司提供給消費者的回報率。預(yù)定利率的下調(diào)，意味著保險產(chǎn)品的價格可能會上漲，同時保險產(chǎn)品確定的投資回報率會降低。

舉例來看，螞蟻保在推薦一款增額終身壽險時計算如下：以30歲男性一次投100萬元，持有30年預(yù)估，若預(yù)定利率從當前的3%下調(diào)至2.5%，購買同款產(chǎn)品可能少領(lǐng)約30.6萬元。

慧擇保險網(wǎng)介紹一款產(chǎn)品時計算如下：以10萬元為例，以3%和2.5%利率復(fù)利演算不同時間后的價值，前者50年后可以領(lǐng)43.8萬元，后者可領(lǐng)34.3萬元，二者相差9.5萬元。

業(yè)內(nèi)人士指出，保險的本質(zhì)是風(fēng)險保障，增加抗風(fēng)險能力，并非單純追求投資回報，是否選擇在最后的幾天時間里購買3%利率保險產(chǎn)品，個人的實際情況應(yīng)當成為首要考量因素。若消費者確有長期資金安排的需求，或是正計劃構(gòu)建全面的保險策略，此時考慮投保，不失為明智之舉。若盲目跟風(fēng)購買，一旦購買的是與自身需求不符的保險產(chǎn)品，則可能在未來面臨不必要的損失，例如投保增額終身壽險，前期退保損失較大，更適合作中長期規(guī)劃。

作者：潘顯璇

責(zé)編：周洋

一審：潘顯璇

二審：朱蓉

三審：丁興威

來源：三湘都市報

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