三湘都市報·新湖南客戶端全媒體記者 潘顯璇 通訊員 陳詠暉 龔艷星

記者10月11日從中國人民銀行湖南省分行獲悉，中國人民銀行已啟動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作，在湖南、山西、江西、山東、四川5個省份的部分地區(qū)和銀行機構(gòu)率先開展。

讓隱性費用“暴露在陽光下”

根據(jù)安排，湖南省株洲市全部銀行機構(gòu)，岳陽市岳陽農(nóng)商行、湘陰農(nóng)商行，懷化市中方農(nóng)商行、芷江農(nóng)商行參與此次試點工作。

湖南地區(qū)本次綜合融資成本明示工作主要通過銀企雙方共同填寫“貸款明白紙”的方式，解構(gòu)企業(yè)融資負擔，讓企業(yè)對真實的貸款綜合融資成本做到心中有數(shù)，推動融資成本再下降。

企業(yè)在向銀行貸款的過程中，支付的只有貸款合同中的利息成本嗎？答案并不盡然。企業(yè)貸款綜合融資成本除了企業(yè)最為關(guān)切的、在貸款合同中明文標注的利息成本，還有一部分“隱形”的非利息成本，包括抵押擔保費、質(zhì)押監(jiān)管費、過橋或應(yīng)急轉(zhuǎn)貸費、中介服務(wù)費等；若是銀團貸款、貿(mào)易融資等特定類別貸款，還涉及銀團貸款費、貿(mào)易融資手續(xù)費等。收費涉及銀行、擔保公司、中介公司、第三方平臺等多類主體。

“貸款明白紙”詳細列明企業(yè)需承擔的貸款利息支出和各項非利息費用支出，并將收費主體、支付方式、支付周期等一一列示，讓各類隱性費用“暴露在陽光下”，有利于全方位掌握企業(yè)融資成本構(gòu)成情況。企業(yè)在簽署貸款合同前填寫這張“明白紙”，可以詳細計算并掌握辦理貸款所承擔的全部成本，充分保障貸款企業(yè)知情權(quán)。

例如，某企業(yè)準備在某銀行借入一筆200萬元的1年期貸款，在填寫“貸款明白紙”的過程中，才知道原來年化融資成本除了包含貸款利率的3.6%，還包括擔保費率0.85%、評估費率0.33%等非利息支出。通過“貸款明白紙”計算后，該企業(yè)負擔的年化融資成本接近4.8%，所以企業(yè)才產(chǎn)生了“融資貴”的感受。

將有效促進企業(yè)融資成本下降

中國人民銀行湖南省分行相關(guān)負責人表示，一張“貸款明白紙”，能有效促進企業(yè)融資成本下降。

“貸款明白紙”真實反映企業(yè)負擔、銀行收費和銀行讓利情況，信息的公開透明有利于增強銀企雙方互信，讓企業(yè)了解是否充分享受到了優(yōu)惠政策，還有哪些減免空間。

例如某科技型中小微企業(yè)在填寫“貸款明白紙”過程中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)貸款利率為3.5%，但是擔保費率達到了1%、評估費率0.31%、抵押登記費0.3萬元；結(jié)合企業(yè)屬于“專精特新”行業(yè)且貸款資金將用于購置生產(chǎn)設(shè)備的情況，貸款銀行針對企業(yè)在填寫“貸款明白紙”中的各項費用特點，將其貸款產(chǎn)品更換為設(shè)備購置專項貸款，更換后企業(yè)可以享受到80%擔保費的補貼，同時貸款銀行也將協(xié)助企業(yè)申請政策貼息優(yōu)惠，大大減輕了企業(yè)貸款綜合融資成本。

同時，“貸款明白紙”真實反映了企業(yè)負擔的各項貸款顯性成本和隱性成本，便于相關(guān)部門引導各方推動降低企業(yè)綜合融資成本，助力企業(yè)進一步享受“真金白銀”的政策紅利。

例如，某中小微企業(yè)向銀行申請續(xù)貸一筆500萬元的貸款，貸款利率4.1%，因到期后還本困難打算向中介公司借用過橋資金還貸，在填寫“貸款明白紙”時，客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)企業(yè)綜合資質(zhì)符合申請無還本續(xù)貸的要求，而企業(yè)向中介公司借用10天的資金需支付過橋轉(zhuǎn)貸費3.7萬元，客戶經(jīng)理隨即立刻與客戶溝通，提供無還本續(xù)貸服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)約融資成本。

作者：潘顯璇

責編：潘顯璇

一審：潘顯璇

二審：朱蓉

三審：張軍

來源：三湘都市報

版權(quán)作品，未經(jīng)授權(quán)嚴禁轉(zhuǎn)載。湖湘情懷，黨媒立場，登錄華聲在線官網(wǎng)www.voc.com.cn或“新湖南”客戶端，領(lǐng)先一步獲取權(quán)威資訊。轉(zhuǎn)載須注明來源、原標題、著作者名，不得變更核心內(nèi)容。