三湘都市報·新湖南客戶端全媒體記者 李致遠

“算下來貸款年化利率達到了9.83%，早知道利率這么高，我壓根不會選擇貸款。”日前，長沙市民方先生（化名）向記者反映，最近，發(fā)現(xiàn)自己2023年在湖南中汽南方星沙路虎4S店購車時，銷售承諾的優(yōu)惠和實際情況存在較大出入。

4S店力推貸款購車，車主事后驚覺利率“坑”

2023年6月，方先生在湖南中汽南方星沙路虎4S店看中了一臺路虎攬勝行政版汽車，當時售價148萬元。由于并非首次購車，加之對預購車型早已了解甚多，方先生準備立即刷卡下單。

“如果全款購車，提車周期將會很長；但若采用貸款購車的方式，利率約4%左右，僅需2-3個工作日就可提車。”據(jù)方先生回憶，4S店工作人員在購車過程中，極力引導方先生辦理汽車消費貸款。

“我完全有能力全款購車?！钡珵榱吮M早開上新車，方先生還是在繳納了近60萬元的購車款首付后，辦理了100萬元的購車貸款。

就在按時還款了17期后，方先生逐漸發(fā)覺不對勁。“本來沒在意，后來朋友要我看下貸款的年化利率，真是一看嚇一跳?！?/span>方先生回憶，出于對路虎4S門店的信任，并未詳細了解車貸內容，而在還了1年貸后，突然發(fā)現(xiàn)這筆貸款的年化利率竟然高達9.83%。

“早知道利率這么高，我壓根不會選擇貸款?！狈较壬惓鈶崳岸肄k理貸款后，會強制性購買更多的車險，首年的車險費用就達到了1.5萬元。”

9%的消費貸利率算高嗎？記者通過融360數(shù)字科技研究院獲得了一組數(shù)據(jù)，2022年11月—2023年11月，主流金融機構的消費貸可執(zhí)行平均利率從4.2%逐步下降到了3.41%。

想提前還款困難重重，4S店與車主各執(zhí)一詞

事到如今，方先生想“及時止損”，提前還款。在聯(lián)系了路虎4S店后，卻被告知：“必須在貸滿2年，還款利息10萬元后，并繳納一定數(shù)額的違約金，才能辦理提前還款。”對于這樣的還款金額和處理方式，方先生難以接受。

就當時購車的更多細節(jié)，記者于工作日來到了湖南中汽南方星沙路虎4S店了解情況，卻被告知當時方先生的銷售與與相關負責人均不在店。

通過電話與4S店相關負責人取得聯(lián)系后，記者被告知，當時為方先生辦理貸款的員工已經(jīng)離職，且按照門店的工作流程要求，路虎4S店的工作人員必須在明確告知消費者貸款利率后，才能進行貸款辦理。

但通過方先生向記者發(fā)送的聊天截圖發(fā)現(xiàn)，相關工作人員僅對“貸款數(shù)額、還款總利息、月還款數(shù)額”進行告知，對高達9.83%的利率只字未提。

“利率和費率不是一個概念，又不是他一個人買車，我們4S店這么多年一直都是這樣貸款的。”據(jù)悉，目前，4S店也正在同“離職員工” 以及方先生積極聯(lián)系，商討這場“貸款糾紛”的解決方案。

“所謂的解決方案就是對違約金予以減免，但仍舊得貸滿兩年，才能提前還清貸款?！睂τ谶@種解決方案，方先生直言感覺上當受騙了。

汽車金融亂象叢生，律師支招守護權益

消費者所反映的汽車金融業(yè)務問題，購車貸款糾紛投訴較為集中。記者以購車人的身份，聯(lián)系了長沙市多家汽車4S店進行咨詢。過程中，很多銷售人員在介紹車輛貸款分期方案時，很少提及切實的貸款利率，有的則將費率和利率混為一談，僅告知貸款總利息或強調低息費率。

“一些汽車金融公司為吸引消費者貸款買車，往往推出零首付、低利率等優(yōu)惠活動，不過大多有限制條件。”前不久，同樣是購買新車的市民張先生回憶，購車時，銷售給出兩種貸款方案，其中一種是零首付、低利率。“到走貸款程序時，又告知我需交額外的手續(xù)費和服務費?！?/span>

湖南泓銳律師事務所匡俊強表示：“如果消費者簽訂貸款合同時被銷售人員誤導或欺騙，最終實際貸款金額高于合同金額，或者貸款利率明顯高于商家給出的利率，這種行為侵犯了消費者的知情權和公平交易權。如果銷售人員或經(jīng)營者在營銷過程中還存在夸大性誘導或宣傳，就涉嫌消費欺詐?！?/span>

不過，匡俊強也提到，這個舉證責任在貸款方，貸款合同如果明確約定了實際年化利率（按法律法規(guī)要求必須明確），則自愿簽署的不構成欺詐，“建議大家在簽署合同時一定要認真閱讀合同條款”。

此外，面對貸款時條款前后不一致、捆綁銷售等問題，律師也表示，如果消費者對合同內容存在重大誤解，或經(jīng)營者利用消費者對消費內容認知不足來簽訂合同時，根據(jù)民法典規(guī)定，消費者可請求人民法院或仲裁機構予以撤銷合同。

責編：陳舒儀

一審：李致遠

二審：朱蓉

三審：周文博

來源：三湘都市報

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