銀行代銷金融產品，新規(guī)來了

  人民日報客戶端   2025-03-22 09:04:55

為加強對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務監(jiān)督管理，促進代理銷售業(yè)務健康有序發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2025年10月1日起施行，主要內容包括強化商業(yè)銀行對合作機構和產品準入的管理責任，規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，強化商業(yè)銀行在代銷產品存續(xù)期應盡的義務等。

在合作機構管理方面，商業(yè)銀行總行應當對合作機構實行名單制管理，確定合作機構資質審查標準，明確準入條件和程序，建立并有效實施對合作機構的盡職調查、評估和審批制度。對于已經準入的合作機構，商業(yè)銀行應當加強日常管理，定期對其進行審查評估。對資產管理機構進行準入審查時，應當對其信用狀況、投資管理能力、風險管控能力、信息披露情況等進行審查。對保險公司進行準入審查時，應當對其償付能力狀況、風險管控能力、信息披露情況等進行審查。

在代銷產品準入管理方面，商業(yè)銀行應根據客群類別、客戶風險承受能力和需求等因素，明確代銷產品準入標準，建立并有效實施對代銷產品的盡職調查和審批制度。對資產管理產品的盡職調查應當綜合考慮產品結構、投資標的、投資策略、投資管理團隊、風險管控措施、本產品或者同類產品過往業(yè)績水平等因素。對保險產品的盡職調查應當綜合考慮產品類型、產品保障責任、保單利益水平等因素。商業(yè)銀行應當加強甄別，防范合作機構讓渡主動管理職責，為其他機構、個人或者資產管理產品規(guī)避監(jiān)管要求提供便利。

在推介銷售代銷產品行為方面，商業(yè)銀行應建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機制，對宣傳資料、信息查詢、產品展示、適當性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應當針對同類產品制定一致的代銷產品展示規(guī)則，應當穩(wěn)慎評估客戶購買產品的適當性，應當加強銷售人員資質和行為管理等。

在代銷業(yè)務內部管理制度方面，商業(yè)銀行對代銷業(yè)務實施績效考核，不得僅考核銷售業(yè)績指標，考核標準應當包括但不限于銷售行為和程序的合規(guī)性、客戶投訴情況和內外部檢查結果等。商業(yè)銀行應當在合作機構準入、代銷產品準入、宣傳推介和銷售等環(huán)節(jié)開展消費者權益保護審查，從源頭上防范侵害金融消費者合法權益行為發(fā)生。商業(yè)銀行應當會同合作機構建立代銷業(yè)務客戶投訴和應急處理機制，明確受理和處理客戶投訴的途徑、程序和方式。僅涉及商業(yè)銀行自身責任的，應當直接處理。

責編：于淼

一審：于淼

二審：胡宇芬

三審：李偉鋒

來源：人民日報客戶端

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